Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Кризис нипочем: в 2015 году 131 человек взял ипотеку в валюте
Все новости Деньги
Лента новостей 21:56 МСК
За сутки Турция стала самым популярным направлением у россиян Бизнес, 21:23 Рейс в Казань из Домодедово задержали из-за роя пчел на фюзеляже самолета Общество, 21:04 Директор «Домодедово» — РБК: «Мы поймали все риски, которые только можно» Бизнес, 21:00 Лучшие предложения рынка наличной валюты  21:00   USD НАЛ. Покупка 64,13 Продажа 64,08 EUR НАЛ. 71,49 71,31 Совет в Петербурге признал нарушения при установке доски Маннергейму Общество, 20:52 Миллиарды Домодедово: как устроен бизнес Дмитрия Каменщика Бизнес, 20:52 Кудрин оценил последствия восстановления отношений с Турцией Экономика, 20:23 Президент Финляндии заявил о страхе стран Балтии перед Россией Политика, 19:53 Путин анонсировал попытку начать диалог с НАТО Политика, 19:38 Порошенко попросил Назарбаева помогать в разрешении украинского кризиса Политика, 19:38 Путин поддержал идею Финляндии снизить риски полетов военных над Балтикой Политика, 19:09 На чиновников Ростова-на-Дону завели дело после гибели ребенка при ливне Общество, 18:48 Собянин отвел на реконструкцию центра Москвы еще два года Общество, 18:45 Путин подарил мальчику свой портрет за помощь в борьбе с кризисом Общество, 18:18 США ввели санкции против трех российских компаний Политика, 18:07 Астахов пообещал рассказать в Крыму «о событиях последних дней» Политика, 18:04 Польша решила приостановить приграничное передвижение с Калининградом Общество, 18:03 Дыра в кредитовавшем Ле Пен банке превысила 20 млрд руб. Финансы, 17:48 Москва обсудит с Тегераном планы работы российских компаний в Иране Бизнес, 17:34 Минкультуры заказало исследование о «россиефобии» за 1,9 млн руб. Общество, 17:34 Потери российских суверенных фондов за полгода достигли 1 трлн руб. Экономика, 17:29 Установлено предположительное место крушения Ил-76 в Иркутской области Общество, 17:14 Роман Абрамович оплатил поездку больных детей из Израиля на Евро-2016 Общество, 17:01 Семья погибшего пилота Су-24 отказалась принять в подарок дом от Турции Политика, 16:56 ЦБ назвал три причины финансовых проблем банков Финансы, 16:51 Суд освободил еще двух фигурантов дела о теракте в Домодедово Политика, 16:39 Хедж-фонды приготовились закрыть полугодие худшими потерями за пять лет Финансы, 16:36
15 фев, 03:31
Анастасия Стогней
Кризис нипочем: в 2015 году 131 человек взял ипотеку в валюте
Фото: Олег Яковлев/РБК
Читайте также
Защитные активы: золото и серебро стали лучшими инвестициями июня 10:07 Внутренний «Мир»: как банки внедряют отечественную пластиковую карту 29 июн, 20:41
Несмотря на очевидные проблемы валютных ипотечников, в 2015 году россияне взяли 131 кредит в валюте на покупку жилья. Какие банки продолжают их выдавать?

Несмотря на все опасности, которые несет в себе валютная ипотека, в 2015 году, судя по статистике ЦБ, россияне умудрились взять 131 кредит в валюте на покупку жилья. Это несопоставимо с прежними объемами валютной ипотеки (например, в 2008 году таких кредитов было выдано 18,2 тыс.), но не может не удивлять на фоне проблем валютных ипотечников, устраивающих каждую неделю массовые акции у офисов банков.

Большинство крупных банков перестали выдавать ипотечные кредиты в валюте с началом первых протестов валютных заемщиков или даже раньше. Валютная ипотека показала свою несостоятельность как инструмент, в текущих условиях это большой риск как для клиента, так и для банков, отмечает замдиректора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный. ЮниКредит Банк не выдает ипотеку в валюте с начала 2015 года, в Росбанке, Нордеа Банке, «ДельтаКредите», Транскапиталбанке нет валютных кредитов с конца 2014 года, в Банке Москвы — с 2012 года, в «Уралсибе» и Абсолют Банке — с 2009 года. Промсвязьбанк также отказался от валютной ипотеки из-за высоких рисков как для банка, так и для клиентов при долгосрочном кредитовании, пояснила пресс-служба банка в ответ на запрос РБК.

Из банков, которые входят в 30 крупнейших по объему выданных ипотечных кредитов (по данным Frank Research Group на 1 декабря 2015 года), кредит в долларах и евро можно взять лишь в двух кредитных организациях — Московском кредитном банке и банк «Санкт-Петербург», отмечает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

В первом валютная ипотека доступна лишь отдельным заемщикам: в call-центре банка подтверждают, что взять кредит в валюте можно, но все условия по нему обсуждаются только индивидуально. «На протяжении последних лет возможность взять ипотеку в евро или долларах была востребована лишь единичными заемщиками из числа VIP-клиентов», — поясняет начальник управления ипотечного кредитования МКБ Ирина Простакова. По ее словам, за 2015 год банк выдал 3 кредита в валюте. При этом все ипотечники относились именно к категории VIP-клиентов, а сейчас эта программа закрыта, подчеркивает Простакова. По ее словам, сейчас эта программа не работает.

Банк «Санкт-Петербург», предлагает валютные кредиты неограниченному кругу потенциальных заемщиков и предъявляет к ним те же требования, что и по рублевым кредитам: наличие гражданства РФ, постоянной работы и дохода, возраст от 18 до 60 лет. При этом ставки по этим кредитам — запретительные. Самую низкую ставку (15,25%) по валютному кредиту в банке СПБ можно получить по кредиту в евро, выданному на покупку квартиры на вторичном рынке. Самую высокую — по кредиту в долларах на покупку дома (17%). При этом средневзвешенная ставка по ипотеке в валюте составляет 10,5% (данные ЦБ на 1 января 2016 года), в рублях — 13,34%. В 2015 году банк также выдал единицы таких кредитов. «По сути это заградительные ставки. Валютная ипотека — непопулярный продукт, за прошлый год мы выдали единицы таких кредита», — поясняет директор дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Марина Гориловская.

«Я уверен, что число клиентов по валютной ипотеке почти на нуле, никто не согласится на такую ставку», — считает Грибанов. Высокая ставка обусловлена нормами ЦБ, говорит заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. С начала 2015 года ЦБ резко повысил требования по созданию резервов под валютную ипотеку, напоминает он. «Размер резервирования по ним теперь составляет около 300% (по рублевой ипотеке — 100%). Значит, рентабельность валютной ипотеки должна быть втрое выше, чем рублевой, иначе это просто невыгодно банку», — заключил Буздалин.

Кроме МКБ и банка «Санкт-Петербург», валютную ипотеку по-прежнему предлагают некоторые небольшие банки за пределами первой сотни по размеру активов. Эти программы присутствуют в их продуктовой линейке, информация есть на сайтах банков. Проблема та же — высокие ставки. Например, в московском Центркомбанке (196-е место по размеру активов) ставки по ипотеке в валюте могут составлять от 12 до 28% — в зависимости от дохода заемщика. А максимальный срок, на который можно взять этот кредит — 7 лет.

Во владимирском Владпромбанке (343-е место) ставка по валютному кредиту на покупку жилья составляет 16%, а срок кредита не может превышать 5 лет. В барнаульском Тальменка-банке (513-е место) ставки от 11%, однако ипотеку в валюте можно взять только на полгода. Набор документов тот же, что и в банке «Санкт-Петербург». На вопрос корреспондента РБК, нужно ли иметь доход в валюте, чтобы взять такой кредит, операторы call-центров всех трех банков отвечают отрицательно. «И доллар, и евро, и рубль — свободно конвертируемые валюты, проблем не должно быть», — говорит консультант Центркомбанка. «Главное, чтобы доход подтверждался документами, валюта значения не имеет», — поясняет представитель call-центра Владпромбанка.

Самые низкие ставки по ипотечным кредитам в долларах и евро дает Джей энд Ти Банк (187-е место по размеру активов): 10-10,5%. Правда, ипотеку можно получить лишь на покупку частных домов в коттеджном поселке Домодедово Таун. Только в этом банке оператор call-центра всячески отговаривал корреспондента РБК от ипотечного кредита в валюте: «Вы осознаете риски? А что, если рубль подскочит до 150 рублей? Я бы никому не советовал брать ипотеку в долларах и евро». Хотя здесь также доход в валюте — не обязательное условие для получения такого кредита.

Слова Простаковой из МКБ о том, что такие кредиты доступны только крупным клиентам банков, подтверждает статистика ЦБ. Если в 2008 году средний валютный кредит на покупку жилья составлял 5,6 млн руб. на средний срок 16,5 лет, то в 2015 году средняя сумма эквивалентна 43 млн руб., а средний срок — 3,5 года. Гендиректор НАФИ Гузелия Имаева считает, что в 2015 году займы в долларах и евро брали лишь те, кто имеет доход в валюте — экспаты, сотрудники международных компаний. Такого же мнения придерживается и Грибанов из FRG. «Можно также предположить, что среди наших сограждан есть те, кто надеется на существенное укрепление рубля, но вряд ли их много», — считает заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. 

Другие материалы по теме
По какому курсу доллара надо рефинансировать валютную ипотеку
Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье
Без шансов: какие программы предлагают банки валютным ипотечникам
Объем просроченной ипотеки за год вырос на треть