Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Кризис нипочем: в 2015 году 131 человек взял ипотеку в валюте
Все новости Деньги
Лента новостей 0:26 МСК
Эксперты объяснили отличия праймериз «Единой России» от западных выборов Политика, 00:00 Лучшие предложения рынка наличной валюты  00:00   USD НАЛ. Покупка 66,50 Продажа 66,51 EUR НАЛ. 74,30 74,20 «Газпром» заявил о достижении дна на рынке газа Экономика, Вчера, 23:55 В Минфине остались довольны размещением евробондов Экономика, Вчера, 23:31 Новый премьер Турции заявил о стремлении наладить отношения с Москвой Политика, Вчера, 22:42 Жена осужденного за нарушения на митингах сообщила о погроме у себя дома Общество, Вчера, 22:04 Асимметричный обмен: как планируют освобождать Савченко и «бойцов ГРУ» Политика, Вчера, 21:47 На Украине решили санировать крупнейшую нефтяную компанию Бизнес, Вчера, 21:47 Кремль заявил об отсутствии уведомления по иску семей жертв крушения MH17 Политика, Вчера, 21:45 Бывший охранник Путина отказался декларировать доходы Политика, Вчера, 21:41 Twitter объявил об ослаблении ограничения в 140 знаков Технологии и медиа, Вчера, 21:30 Ни токаря, ни певицы: кто из именитых депутатов проиграл партийные выборы Фотогалерея, Вчера, 21:09 «Роскосмос» решил не продлевать контракты по доставке астронавтов к МКС Технологии и медиа, Вчера, 20:53 На поддержку ветеранов операции в Сирии предложили дать миллиард рублей Политика, Вчера, 20:44 Аналитики предсказали ослабление рубля после размещения евробондов Финансы, Вчера, 20:34 Россия разместила евробонды на $1,75 млрд Финансы, Вчера, 20:28 СМИ нашли у миллиардера Гурьева пентхаус в самом высоком доме Лондона Бизнес, Вчера, 20:28 Защита обвиняемого в убийстве Немцова не нашла в деле доказательств вины Политика, Вчера, 20:26 Праймериз «Единой России» проиграли около 50 депутатов Госдумы Политика, Вчера, 20:12 Volkswagen вложил $300 млн в сервис такси Gett Технологии и медиа, Вчера, 20:09 Больше всех среди деятелей культуры заработал замглавы ГМИИ им. Пушкина Политика, Вчера, 20:04 Москва подтвердила получение сведений о допинг-пробах 14 спортсменов Общество, Вчера, 20:03 ЕСПЧ получил иск семей жертв крушения MH17 против России и Путина Политика, Вчера, 19:52 «Башнефть» увеличит дивиденды на 45% Бизнес, Вчера, 19:43 Минприроды рассказало о договоренности России и Монголии по Байкалу Политика, Вчера, 19:39 Юниаструм Банк станет владельцем 25% банка «Восточный» Финансы, Вчера, 19:32 В Риме задержали предполагаемого агента «российских спецслужб» Политика, Вчера, 19:27
15 фев, 03:31
Анастасия Стогней
Кризис нипочем: в 2015 году 131 человек взял ипотеку в валюте
Фото: Олег Яковлев/РБК
Читайте также
«Инвестируйте в себя»: правила Владимира Потапова из УК «ВТБ Капитала» Вчера, 14:52 Запрос на опережение: ФНС начала требовать отчеты по иностранным счетам Вчера, 08:51
Несмотря на очевидные проблемы валютных ипотечников, в 2015 году россияне взяли 131 кредит в валюте на покупку жилья. Какие банки продолжают их выдавать?

Несмотря на все опасности, которые несет в себе валютная ипотека, в 2015 году, судя по статистике ЦБ, россияне умудрились взять 131 кредит в валюте на покупку жилья. Это несопоставимо с прежними объемами валютной ипотеки (например, в 2008 году таких кредитов было выдано 18,2 тыс.), но не может не удивлять на фоне проблем валютных ипотечников, устраивающих каждую неделю массовые акции у офисов банков.

Большинство крупных банков перестали выдавать ипотечные кредиты в валюте с началом первых протестов валютных заемщиков или даже раньше. Валютная ипотека показала свою несостоятельность как инструмент, в текущих условиях это большой риск как для клиента, так и для банков, отмечает замдиректора департамента развития розничного бизнеса Связь-банка Андрей Точеный. ЮниКредит Банк не выдает ипотеку в валюте с начала 2015 года, в Росбанке, Нордеа Банке, «ДельтаКредите», Транскапиталбанке нет валютных кредитов с конца 2014 года, в Банке Москвы — с 2012 года, в «Уралсибе» и Абсолют Банке — с 2009 года. Промсвязьбанк также отказался от валютной ипотеки из-за высоких рисков как для банка, так и для клиентов при долгосрочном кредитовании, пояснила пресс-служба банка в ответ на запрос РБК.

Из банков, которые входят в 30 крупнейших по объему выданных ипотечных кредитов (по данным Frank Research Group на 1 декабря 2015 года), кредит в долларах и евро можно взять лишь в двух кредитных организациях — Московском кредитном банке и банк «Санкт-Петербург», отмечает генеральный директор Frank RG Юрий Грибанов.

В первом валютная ипотека доступна лишь отдельным заемщикам: в call-центре банка подтверждают, что взять кредит в валюте можно, но все условия по нему обсуждаются только индивидуально. «На протяжении последних лет возможность взять ипотеку в евро или долларах была востребована лишь единичными заемщиками из числа VIP-клиентов», — поясняет начальник управления ипотечного кредитования МКБ Ирина Простакова. По ее словам, за 2015 год банк выдал 3 кредита в валюте. При этом все ипотечники относились именно к категории VIP-клиентов, а сейчас эта программа закрыта, подчеркивает Простакова. По ее словам, сейчас эта программа не работает.

Банк «Санкт-Петербург», предлагает валютные кредиты неограниченному кругу потенциальных заемщиков и предъявляет к ним те же требования, что и по рублевым кредитам: наличие гражданства РФ, постоянной работы и дохода, возраст от 18 до 60 лет. При этом ставки по этим кредитам — запретительные. Самую низкую ставку (15,25%) по валютному кредиту в банке СПБ можно получить по кредиту в евро, выданному на покупку квартиры на вторичном рынке. Самую высокую — по кредиту в долларах на покупку дома (17%). При этом средневзвешенная ставка по ипотеке в валюте составляет 10,5% (данные ЦБ на 1 января 2016 года), в рублях — 13,34%. В 2015 году банк также выдал единицы таких кредитов. «По сути это заградительные ставки. Валютная ипотека — непопулярный продукт, за прошлый год мы выдали единицы таких кредита», — поясняет директор дирекции розничного бизнеса банка «Санкт-Петербург» Марина Гориловская.

«Я уверен, что число клиентов по валютной ипотеке почти на нуле, никто не согласится на такую ставку», — считает Грибанов. Высокая ставка обусловлена нормами ЦБ, говорит заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. С начала 2015 года ЦБ резко повысил требования по созданию резервов под валютную ипотеку, напоминает он. «Размер резервирования по ним теперь составляет около 300% (по рублевой ипотеке — 100%). Значит, рентабельность валютной ипотеки должна быть втрое выше, чем рублевой, иначе это просто невыгодно банку», — заключил Буздалин.

Кроме МКБ и банка «Санкт-Петербург», валютную ипотеку по-прежнему предлагают некоторые небольшие банки за пределами первой сотни по размеру активов. Эти программы присутствуют в их продуктовой линейке, информация есть на сайтах банков. Проблема та же — высокие ставки. Например, в московском Центркомбанке (196-е место по размеру активов) ставки по ипотеке в валюте могут составлять от 12 до 28% — в зависимости от дохода заемщика. А максимальный срок, на который можно взять этот кредит — 7 лет.

Во владимирском Владпромбанке (343-е место) ставка по валютному кредиту на покупку жилья составляет 16%, а срок кредита не может превышать 5 лет. В барнаульском Тальменка-банке (513-е место) ставки от 11%, однако ипотеку в валюте можно взять только на полгода. Набор документов тот же, что и в банке «Санкт-Петербург». На вопрос корреспондента РБК, нужно ли иметь доход в валюте, чтобы взять такой кредит, операторы call-центров всех трех банков отвечают отрицательно. «И доллар, и евро, и рубль — свободно конвертируемые валюты, проблем не должно быть», — говорит консультант Центркомбанка. «Главное, чтобы доход подтверждался документами, валюта значения не имеет», — поясняет представитель call-центра Владпромбанка.

Самые низкие ставки по ипотечным кредитам в долларах и евро дает Джей энд Ти Банк (187-е место по размеру активов): 10-10,5%. Правда, ипотеку можно получить лишь на покупку частных домов в коттеджном поселке Домодедово Таун. Только в этом банке оператор call-центра всячески отговаривал корреспондента РБК от ипотечного кредита в валюте: «Вы осознаете риски? А что, если рубль подскочит до 150 рублей? Я бы никому не советовал брать ипотеку в долларах и евро». Хотя здесь также доход в валюте — не обязательное условие для получения такого кредита.

Слова Простаковой из МКБ о том, что такие кредиты доступны только крупным клиентам банков, подтверждает статистика ЦБ. Если в 2008 году средний валютный кредит на покупку жилья составлял 5,6 млн руб. на средний срок 16,5 лет, то в 2015 году средняя сумма эквивалентна 43 млн руб., а средний срок — 3,5 года. Гендиректор НАФИ Гузелия Имаева считает, что в 2015 году займы в долларах и евро брали лишь те, кто имеет доход в валюте — экспаты, сотрудники международных компаний. Такого же мнения придерживается и Грибанов из FRG. «Можно также предположить, что среди наших сограждан есть те, кто надеется на существенное укрепление рубля, но вряд ли их много», — считает заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. 

Другие материалы по теме
По какому курсу доллара надо рефинансировать валютную ипотеку
Будь как дома: банки предложили валютным заемщикам арендовать свое жилье
Без шансов: какие программы предлагают банки валютным ипотечникам
Объем просроченной ипотеки за год вырос на треть