Как заработать на повседневных тратах
От 50 000 руб. в год
Накопительный счет
В большинстве банков можно открыть специальный счет, на который вы сами перечисляете временно свободные средства — через интернет-банк или по телефону. На эту сумму начисляются проценты, которые в конце месяца поступают на счет. Получив зарплату, вы можете оставить на зарплатной карте сумму, которую собираетесь потратить на неделе, а остальное отправить на накопительный счет. А затем постепенно переводить деньги обратно — на зарплатную карту. Проценты могут начисляться ежедневно или на минимальный остаток на счете в течение месяца.
До 23 500 руб. в год
Бонусные программы
Банки придумывают бонусные программы для того, чтобы клиенты больше пользовались пластиковыми картами. За любую покупку по карте начисляются либо бонусные баллы, либо авиамили. Баллами вы можете расплатиться в магазинах — партнерах бонусной программы. Авиамили можно обменять на билеты на самолет, поезд или оплатить ими отель. Обычно начисляется 1–3% бонусных баллов от суммы покупки по карте, но в магазинах-партнерах и по специальным предложениям могут начислить до 50%.
От 10 000 руб. в год
Cash-back
Разновидность бонусных программ, позволяющих получить на карту процент от трат. Чаще всего банки предлагают выбрать категорию «АЗС», «рестораны» или «магазины». Бывают и специализированные карты. Например, по карте eBay Тинькофф Банк обещает возвращать 2% за любые покупки в интернете и на одноименном интернет-аукционе. В некоторых случаях, чтобы вернуть деньги, необходимо потратить определенную сумму. Например, по карте Cash Back Альфа-банка в течение календарного месяца нужно совершить покупки как минимум на 30 тыс. руб.
От 5000 руб. в год
Доходная карта
У многих розничных банков есть доходные карты — когда на остаток по счету начисляется процент. Никаких ограничений на использование денег с карты нет. А на оставшуюся сумму в конце каждого месяца приходят проценты. Их размер обычно зависит от суммы на карте — чем она больше, тем больше дивиденды.
От 1200 руб. в год
Скидочные программы
Обычно они позволяют получить дополнительные услуги или снизить их стоимость. Например, такие программы есть у сотовых операторов. Они дают некоторое количество бесплатных СМС/интернет-трафика/звонков, скидку на покупку гаджетов и других продуктов у партнеров за бонусы. Сами бонусы можно получить за оплату услуг связи. Программы лояльности есть у многих кафе, торговых сетей, парикмахерских и спортивных клубов.
Как считали
Расчеты производились для зарплаты 100 тыс. руб. и расходов 85 тыс. руб. в месяц. Мы постарались выбрать самые выгодные предложения российских банков. Доходность по накопительному счету рассчитывалась для сервиса «День за днем» Промсвязьбанка. В нашем примере на накопительный счет перечислялось 5% от трат по карте. Заработок по бонусным программам считался исходя из условий карты «Польза» ХКФ-банка (самая выгодная бонусная программа в 2015 году, согласно рейтингу Frank Research Group), каждые 100 потраченных по карте рублей конвертируются в 2,31 бонусного рубля). Доходность по программам cash-back считалась на примере дебетовой карты «Пакет базовый» Уральского банка реконструкции и развития, по условиям которой клиенту возвращается минимум 1% от суммы всех покупок. Доходность программы начисления процентов на остаток считалась на примере доходной «Карты № 1» банка «Восточный экспресс».
Доходность скидочных программ оценивалась на примере программ «МТС Бонус», «Счастливые дни» «Билайна». В расчетах не учитывалась стоимость обслуживания карты.
Источники: Frank Research Group (рейтинг «Исследование банковских программ лояльности: 2015»), «Сравни.ру», данные call-центров и сайтов банков.
