Перейти к основному контенту
Вклады вклады ,  
0 

Три года с пополнением: стоит ли сегодня открывать долгосрочные вклады

Из-за снижения ставки ЦБ доходность годовых вкладов почти сравнялась с доходностью трехлетних. Имеет ли смысл увеличить срок своих депозитов?
Фото: Владимир Трефилов/РИА Новости
Фото: Владимир Трефилов/РИА Новости

Если ставки по годовым депозитам меньше, чем по трехлетним, — это норма, а не аномалия, говорит старший аналитик рейтингового агентства АКРА Дмитрий Куликов. В стабильной ситуации длинные деньги (которые банк привлекает на более долгий срок) должны стоить дороже, чем короткие, объясняет он. Если так, то рынок банковских вкладов вернулся к своему нормальному, докризисному состоянию.

По данным ЦБ, в январе 2014 года в 30 крупнейших банках средневзвешенная ставка по депозитам сроком до года составляла 5,73% годовых, от года до трех лет — 6,63% годовых и свыше трех лет — 7,39% годовых. Когда в декабре 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку до 17%, ситуация изменилась на противоположную. Средневзвешенные ставки в крупнейших банках в январе 2015 года составляли 12,02% (до года), 11,37 и 9,25% (свыше трех лет).

Этой аномалии — когда короткие деньги населения банки привлекают под более высокие проценты — больше нет. С начала 2016 года доходность вкладов сроком до года (7,8% годовых в апреле) опустилась ниже средне- и долгосрочных вкладов. Средневзвешенные ставки по вкладам от года и выше почти одинаковы — 8,7 и 8,6% годовых соответственно. Банки снизили доходность годовых депозитов, объясняет главный аналитик Frank Research Group Дмитрий Тарасов, из-за того​ что ЦБ снижает ключевую ставку, а инфляция постепенно замедляется.

И Куликов из АКРА, и Тарасов из FRG предполагают, что ставки по трехлетним депозитам не сдвинутся с нынешних уровней. А вот по вкладам на короткие сроки они продолжат снижаться, добавляет замгендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Тарасов из FRG считает, что к декабрю годовые депозиты будут приносить не больше 8% годовых. Опустить ставки ниже этой отметки банки не решатся из-за боязни выглядеть невыгодно на фоне конкурентов, считает он. По мнению Куликова, всего за два года средний уровень ставок может снизиться на 2 п.п.

Таким образом, долгосрочные вклады вновь выгоднее, чем короткие. Единственная проблема — деньги могут понадобиться до окончания срока вклада. Тогда, говорит гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова, придется забирать средства и терять проценты. Выход — вклады с возможностью частичного снятия и пополнения. Это делает долгосрочный вклад идеальным инструментом сбережения средств, считает Смирнова.

Сегодня девять из 30 крупнейших банков предлагают депозиты на три года с возможностью снятия и пополнения. Из них у семи банков ставки по трехлетним депозитам пока ниже, чем по годовым. Только у банка «Открытие» ставки на оба периода равны: 8,4%. А у ЮниКредит Банка более выгодным оказывается депозит на три года: он принесет вкладчику 7,5%, в то время как годовой вклад — только 7%. Самая высокая ставка по трехлетнему депозиту с возможностью частичного снятия и пополнения средств — у банка «Возрождение»: 8,7% годовых.

«Если ситуация в нашей стране будет улучшаться, то ставки будут неизбежно снижаться», — говорит Смирнова. А доходность пополняемого вклада на три года можно зафиксировать сегодня, считает она. Это, по словам консультанта консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрия Герасименко, позволит не перекладывать каждый год деньги на новый вклад, подбирая вариант с наилучшими условиями в условиях дальнейшего снижения ставок по годовым вкладам.

Кто первым поздравил Путина с победой на выборах. Список лидеров стран

В каких регионах больше всего жителей платят «налог на богатых». Инфографика

ЦБ проведет заседание 22 марта. Что будет с ключевой ставкой

На Масленицу сожгли 22-метровую скульптуру «Черная гора». Видео

Нефть марки Brent дорожает четыре месяцы подряд. Почему так происходит

У российских дилеров появились кроссоверы новой марки Denza. Фото и цены

В Хамовниках нашли 400 артефактов XVIII–XIX веков. Фото

Издательство АСТ выпустит роман Драйзера, который никогда не выходил на русском

Как голосовали на выборах в посольствах и консульствах за границей. Видео

НАТО начало строить крупнейшую военную базу в Европе

Организацию католиков из «Кода да Винчи» обвинили в «современном рабстве»

Здание британского парламента оказалось под угрозой из-за полчищ крыс и «атмосферы разложения»

Акции «Тинькофф» упали на 6% после «переезда» с Кипра. Что будет дальше?

«Газпром» — главная интрига дивидендного сезона. Чего ждать инвесторам?

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 марта
EUR ЦБ: 100,24 (+0,27)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Курс доллара на 19 марта
USD ЦБ: 91,98 (+0,11)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Бах ответил на вопрос о возможном бойкот Россией Олимпиады Спорт, 14:21
Путин призвал ФСБ наказывать диверсантов без срока давности Политика, 14:18
Bloomberg узнал, что Трамп передумал идти на выборы в паре с Рамасвами Политика, 14:16
Китай призвал США прекратить «микрофонную дипломатию» по вооружениям Политика, 14:07
МОК призвал спортсменов отказаться от участия в Играх дружбы в России Спорт, 14:04
В Минфине заявили о планах закрыть лазейки по неуплате НДФЛ Экономика, 13:59
Кадры ударов по диверсантам около границы России Политика, 13:59
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
Как стать спикером и продвигать бизнес, выступая на деловых мероприятиях Pro, 13:58
Вучич фразой «невероятно, на что я способен» ответил на данные о Кушнере Политика, 13:50
Бах заявил о растущей агрессии к МОК со стороны российского правительства Спорт, 13:49
Прокуратура Нидерландов ответила на вопрос об экстрадиции Промеса из ОАЭ Спорт, 13:46
Как побыстрее вселиться в новую квартиру и получить кэшбэк 7% РБК и ПИК, 13:45
При обстреле Лисичанска пострадали шесть квартир в девятиэтажке Политика, 13:43
Минобороны заявило о взятии под контроль Орловки в ДНР Политика, 13:43