Перейти к основному контенту
Вклады вклады ,  
0 

Ставка на вклад: стоит ли открывать рублевый депозит и в каком банке

Ставки по рублевым банковским вкладам стагнируют. Их за прошедший месяц изменили только три банка из 15, входящих в выборку РБК. Какие депозиты наиболее доходны и есть ли более прибыльные альтернативы для инвестиций?
Фото: Илья Наймушин / Reuters
Фото: Илья Наймушин / Reuters

С 10 января по 10 февраля доходность рублевых депозитов немного уменьшилась: максимальные ставки по вкладам на сумму 50 тыс. руб. снизились в Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Совкомбанке, из-за чего сократились средние ставки почти по всем срокам. Так, средняя ставка по вкладам на год за прошедший месяц уменьшилась на 0,02 п.п., до 7,62% годовых, а ставка по трехлетним депозитам — на 0,09 п.п., до 6,58% годовых. Короткие депозиты также стали менее доходными: они могут принести в среднем 6,18% годовых — это на 0,06 п.п. меньше, чем в предыдущем месяце.

Вместе с тем выросла средняя ставка по вкладам сроком на полтора года. Она увеличилась с 6,64% годовых в январе до 6,82% годовых в феврале из-за того, что Райффайзенбанк убрал из своей продуктовой линейки депозит на полтора года с низкой ставкой, влиявшей на среднее значение.

Самая высокая ставка по годовым вкладам по-прежнему в МКБ и Совкомбанке — в этих банках можно разместить деньги на год под 9,25 и 8,8% годовых соответственно. Трехлетний депозит по самой высокой ставке — 8% годовых — можно открыть в Совкомбанке. Чуть меньше будет доход по вкладу «Классический» на тот же срок в Россельхозбанке: 7,65% годовых. Эти же банки предлагают самые высокие ставки по депозитам на месяц: 8,8% годовых — в Совкомбанке и 7,85% годовых — в Россельхозбанке.

Ставка на вклад: стоит ли открывать рублевый депозит и в каком банке

За длинным рублем

Банкиры, опрошенные РБК, не ожидают заметного снижения ставок по вкладам в ближайшее время. Ключевая ставка ЦБ остается неизменной с сентября 2016 года, что позволяет прогнозировать стабилизацию депозитных ставок, говорит старший вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк. Однако через несколько месяцев регулятор все-таки может снизить ставку, поэтому доходность вкладов может пойти на убыль, считает заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Вдобавок сейчас укрепляется рубль — с начала года курс доллара к рублю снизился с 61,1 до 58 руб./долл. «По этой причине растет спрос на рублевые вклады, что, в принципе, должно стимулировать банки снижать ставки по вкладам», — поясняет он. По прогнозам директора по развитию карточного бизнеса департамента продуктов и процессов Связь-банка Натальи Наливкиной, к концу года ставки по депозитам снизятся на 0,5–1 п.п.

Деменюк из ВТБ24 рассказывает, что в последнее время банки устанавливают более высокие ставки на вклады сроком до года. Однако скоро тенденция может измениться, и более доходными станут долгосрочные депозиты, поскольку банкам становятся интересны более длинные деньги, отмечает она. «Их привлечение служит основой выдачи долгосрочных кредитов, например, потребительских кредитов на большие сроки или ипотеки», — говорит Деменюк.

Как сохранить

Кроме ставок по вкладам важен еще и фактор надежности банка, где размещен депозит. Алексей Буздалин из «Интерфакс-ЦЭА» рекомендует хранить деньги в крупных надежных банках с высокими кредитными рейтингами, присвоенными международными агентствами. Однако лучше не размещать в одном банке сумму, превышающую застрахованные государством 1,4 млн руб., отмечает он. «Если вкладчик мелкого банка пренебрегает этим правилом, он должен помнить, что никакие ставки не покроют его риски», — заявляет Буздалин.

Еще один фактор риска — колебания курсов валют, в том числе риски ослабления рубля. Чтобы защититься от этого, Алексей Буздалин советует диверсифицировать сбережения. «Цены на нефть достаточно волатильны, и, несмотря на то, что пока они стабильно выше $50 за барр. и поддерживают рубль, риск их снижения и девальвации рубля все равно существует», — рассказывает он. Поэтому в валюте стоит хранить 40–50% накоплений, считает эксперт.

Вкладчикам с небольшими сбережениями Наливкина из Связь-банка советует открывать депозиты на минимальную сумму с возможностью пополнения. «Вклады на несколько тысяч или десятков тысяч рублей удобны в том случае, если есть возможность пополнения в будущем, например, с каждой зарплаты. Это позволит накопить необходимую сумму к определенной дате», — рассказывает она.

Вместо депозита

Учитывая, что ставки по рублевым вкладам стагнируют и имеют в дальнейшем потенциал к снижению, эксперты советуют присмотреться к альтернативным инструментам.

В частности, выше, чем по вкладам, может быть доходность на фондовом рынке: консервативные инвесторы могут вложить средства в облигации, например в ОФЗ — это самые надежные бумаги на рынке, говорит ведущий инвестиционный консультант ФГ БКС Сергей Скоробогатов. «За прошедший год они показали доходность в размере 24% годовых, в основном за счет роста номинальной стоимости самих облигаций», — приводит он пример. В этом году ожидается снижение ключевой ставки, из-за чего стоимость облигаций продолжит увеличиваться. Поэтому в 2017 году инвесторы могут заработать на ОФЗ порядка 14–16%, рассказывает Скоробогатов. Однако вложенные в ценные бумаги средства в отличие от вкладов не страхуются.

Более рискованным, но также популярным у инвесторов инструментом он называет акции компаний, которые выплачивают высокие дивиденды. К ним относятся «Сургутнефтегаз», «Ростелеком», МОЭСК, «Башнефть», «МегаФон», Московская биржа, перечисляет Скоробогатов. «В 2016 году дивидендная доходность по этим компаниям составила более 8%», — отмечает он. Однако инвесторам нужно учитывать риск снижения стоимости самих акций, напоминает консультант.

Относительно стабильными акциями старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вадим Бит-Аврагим называет акции телекоммуникационного сектора. А кроме того, МТС и «МегаФон» будут выплачивать хорошие дивиденды. Также крупные выплаты получат акционеры «Норникеля» — компания выплатит инвесторам дивиденды на уровне 10–10,5%, что превышает доходность банковских вкладов.

Кто первым поздравил Путина с победой на выборах. Список лидеров стран

В каких регионах больше всего жителей платят «налог на богатых». Инфографика

ЦБ проведет заседание 22 марта. Что будет с ключевой ставкой

На Масленицу сожгли 22-метровую скульптуру «Черная гора». Видео

Нефть марки Brent дорожает четыре месяцы подряд. Почему так происходит

У российских дилеров появились кроссоверы новой марки Denza. Фото и цены

В Хамовниках нашли 400 артефактов XVIII–XIX веков. Фото

Издательство АСТ выпустит роман Драйзера, который никогда не выходил на русском

Как голосовали на выборах в посольствах и консульствах за границей. Видео

НАТО начало строить крупнейшую военную базу в Европе

Организацию католиков из «Кода да Винчи» обвинили в «современном рабстве»

Здание британского парламента оказалось под угрозой из-за полчищ крыс и «атмосферы разложения»

Акции «Тинькофф» упали на 6% после «переезда» с Кипра. Что будет дальше?

«Газпром» — главная интрига дивидендного сезона. Чего ждать инвесторам?

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 марта
EUR ЦБ: 100,24 (+0,27)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Курс доллара на 19 марта
USD ЦБ: 91,98 (+0,11)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Клуб КХЛ уволил главного тренера по ходу плей-офф Спорт, 11:13
Над Белгородской областью уничтожили девять снарядов RM-70 Vampire Политика, 11:04
В Думе допустили сокращение запретных для участия в операции преступлений Политика, 11:01
На вице-мэра Тулуна надели наручники в рабочем кабинете Политика, 11:00
Военная операция на Украине. Онлайн Политика, 10:59
Спасатели нашли тело пропавшего в Красноярске 20-летнего баскетболиста Спорт, 10:53
Пользователи второй день подряд жалуются на сбои у «МегаФона» Технологии и медиа, 10:53
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
В Белгороде и его окрестностях объявили ракетную опасность Политика, 10:52
Правовое управление Думы не одобрило отзыв особого статуса Ельцин-центра Политика, 10:51
Подборка новостроек, которые будут сданы раньше срока РБК и ПИК, 10:40
Клуб НХЛ уволил российского экс-журналиста за «неисполнение обязанностей» Спорт, 10:36
Курс биткоина рухнул на криптобирже BitMEX на 85% и упал до $8900 Крипто, 10:32
Как эйчары бездумно используют теорию поколений и к чему это приводит Pro, 10:29
Минобороны сообщило об уничтожении дрона над Белгородской областью Политика, 10:26