Прямой эфир

К сожалению, ваш браузер
не поддерживает
потоковое видео.

Попробуйте

установить Flash-плеер
Ставка на вклад: стоит ли открывать рублевый депозит и в каком банке
Все новости Деньги
Лента новостей 2:36 МСК
Лучшие предложения рынка наличной валюты  02:00   USD НАЛ. Покупка 57,15 Продажа 57,11 EUR НАЛ. 61,90 61,85 Сенат США одобрил заявку Черногории на вступление в НАТО Политика, 01:08 Премию «Ника» за лучший фильм получил «Рай» Андрея Кончаловского Общество, 00:51 Тереза Мэй официально запустила процедуру Brexit Политика, 00:32 СМИ узнали об официальном предъявлении обвинений супруге Фийона Политика, 00:25 Стали известны подробности нападения на Росгвардию в Чечне Политика, 00:02 «Голос» предложил раскрыть информацию о тысячах помощников депутатов Политика, 00:02 Латвийские спецслужбы обвинили Россию в кибершпионаже Политика, 00:01 «Фосагро» собралась потеснить Китай на рынке фосфорных удобрений Бизнес, Вчера, 23:51 Порошенко предложил восстановить военные суды на Украине Политика, Вчера, 23:51 «Дождь» назвал источник займа для издателя российского Forbes Бизнес, Вчера, 23:15 Для продажи украинской «дочки» Сбербанка потребуется одобрение двух стран Финансы, Вчера, 23:12 Глава СПЧ посетил в спецприемнике задержанных на митинге в Москве Политика, Вчера, 23:05 Больше энергии: о чем договорились президенты Путин и Роухани в Кремле Политика, Вчера, 22:59 Сорванные выборы: чьи интересы столкнулись в Академии наук Общество, Вчера, 22:48 МЧС Москвы предупредило о гололедице и мокром снеге в столице Общество, Вчера, 22:29 В США опровергли влияние на показания прокурора о связях Трампа с Москвой Политика, Вчера, 22:20 Главком НАТО в Европе призвал к поставкам летальных вооружений на Украину Политика, Вчера, 22:09 Трамп отменил план Обамы по борьбе с глобальным потеплением Политика, Вчера, 22:09 ЕСПЧ рассмотрит жалобы российских НКО на закон об иностранных агентах Политика, Вчера, 21:53 ЕАБР в 2017 году выделит на строительство в Петербурге более 20 млрд руб. Бизнес, Вчера, 21:33 Россия направит на учения в Таджикистан стратегические бомбардировщики Политика, Вчера, 21:02 Владельцам нарезного оружия предложили разрешить самим снаряжать патроны Политика, Вчера, 21:00 Зампред партии Меркель допустил отказ болельщиков от приезда на ЧМ-2018 Политика, Вчера, 20:48 Президент Молдавии решил провести референдум о расширении своих прав Политика, Вчера, 20:44 Суд отменил запрет на ношение мусульманских платков в школе в Мордовии Общество, Вчера, 20:25 Покупатель украинской «дочки» Сбербанка раскрыл ее новый бренд Бизнес, Вчера, 20:05
14 фев, 15:39
Александра Киракасянц
Ставка на вклад: стоит ли открывать рублевый депозит и в каком банке
Фото: Илья Наймушин / Reuters
Снижение ставок по вкладам
Банки заморозили доходность валютных вкладов 21 фев, 14:47 Банки перестали снижать доходность валютных вкладов 23 янв, 18:36 Еще 61 материал
Ставки по рублевым банковским вкладам стагнируют. Их за прошедший месяц изменили только три банка из 15, входящих в выборку РБК. Какие депозиты наиболее доходны и есть ли более прибыльные альтернативы для инвестиций?

С 10 января по 10 февраля доходность рублевых депозитов немного уменьшилась: максимальные ставки по вкладам на сумму 50 тыс. руб. снизились в Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Совкомбанке, из-за чего сократились средние ставки почти по всем срокам. Так, средняя ставка по вкладам на год за прошедший месяц уменьшилась на 0,02 п.п., до 7,62% годовых, а ставка по трехлетним депозитам — на 0,09 п.п., до 6,58% годовых. Короткие депозиты также стали менее доходными: они могут принести в среднем 6,18% годовых — это на 0,06 п.п. меньше, чем в предыдущем месяце.

Вместе с тем выросла средняя ставка по вкладам сроком на полтора года. Она увеличилась с 6,64% годовых в январе до 6,82% годовых в феврале из-за того, что Райффайзенбанк убрал из своей продуктовой линейки депозит на полтора года с низкой ставкой, влиявшей на среднее значение.

Самая высокая ставка по годовым вкладам по-прежнему в МКБ и Совкомбанке — в этих банках можно разместить деньги на год под 9,25 и 8,8% годовых соответственно. Трехлетний депозит по самой высокой ставке — 8% годовых — можно открыть в Совкомбанке. Чуть меньше будет доход по вкладу «Классический» на тот же срок в Россельхозбанке: 7,65% годовых. Эти же банки предлагают самые высокие ставки по депозитам на месяц: 8,8% годовых — в Совкомбанке и 7,85% годовых — в Россельхозбанке.

За длинным рублем

Банкиры, опрошенные РБК, не ожидают заметного снижения ставок по вкладам в ближайшее время. Ключевая ставка ЦБ остается неизменной с сентября 2016 года, что позволяет прогнозировать стабилизацию депозитных ставок, говорит старший вице-президент, замдиректора департамента розничного бизнеса ВТБ24 Юлия Деменюк. Однако через несколько месяцев регулятор все-таки может снизить ставку, поэтому доходность вкладов может пойти на убыль, считает заместитель гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Вдобавок сейчас укрепляется рубль — с начала года курс доллара к рублю снизился с 61,1 до 58 руб./долл. «По этой причине растет спрос на рублевые вклады, что, в принципе, должно стимулировать банки снижать ставки по вкладам», — поясняет он. По прогнозам директора по развитию карточного бизнеса департамента продуктов и процессов Связь-банка Натальи Наливкиной, к концу года ставки по депозитам снизятся на 0,5–1 п.п.

Деменюк из ВТБ24 рассказывает, что в последнее время банки устанавливают более высокие ставки на вклады сроком до года. Однако скоро тенденция может измениться, и более доходными станут долгосрочные депозиты, поскольку банкам становятся интересны более длинные деньги, отмечает она. «Их привлечение служит основой выдачи долгосрочных кредитов, например, потребительских кредитов на большие сроки или ипотеки», — говорит Деменюк.

Как сохранить

Кроме ставок по вкладам важен еще и фактор надежности банка, где размещен депозит. Алексей Буздалин из «Интерфакс-ЦЭА» рекомендует хранить деньги в крупных надежных банках с высокими кредитными рейтингами, присвоенными международными агентствами. Однако лучше не размещать в одном банке сумму, превышающую застрахованные государством 1,4 млн руб., отмечает он. «Если вкладчик мелкого банка пренебрегает этим правилом, он должен помнить, что никакие ставки не покроют его риски», — заявляет Буздалин.

Еще один фактор риска — колебания курсов валют, в том числе риски ослабления рубля. Чтобы защититься от этого, Алексей Буздалин советует диверсифицировать сбережения. «Цены на нефть достаточно волатильны, и, несмотря на то, что пока они стабильно выше $50 за барр. и поддерживают рубль, риск их снижения и девальвации рубля все равно существует», — рассказывает он. Поэтому в валюте стоит хранить 40–50% накоплений, считает эксперт.

Вкладчикам с небольшими сбережениями Наливкина из Связь-банка советует открывать депозиты на минимальную сумму с возможностью пополнения. «Вклады на несколько тысяч или десятков тысяч рублей удобны в том случае, если есть возможность пополнения в будущем, например, с каждой зарплаты. Это позволит накопить необходимую сумму к определенной дате», — рассказывает она.

Вместо депозита

Учитывая, что ставки по рублевым вкладам стагнируют и имеют в дальнейшем потенциал к снижению, эксперты советуют присмотреться к альтернативным инструментам.

В частности, выше, чем по вкладам, может быть доходность на фондовом рынке: консервативные инвесторы могут вложить средства в облигации, например в ОФЗ — это самые надежные бумаги на рынке, говорит ведущий инвестиционный консультант ФГ БКС Сергей Скоробогатов. «За прошедший год они показали доходность в размере 24% годовых, в основном за счет роста номинальной стоимости самих облигаций», — приводит он пример. В этом году ожидается снижение ключевой ставки, из-за чего стоимость облигаций продолжит увеличиваться. Поэтому в 2017 году инвесторы могут заработать на ОФЗ порядка 14–16%, рассказывает Скоробогатов. Однако вложенные в ценные бумаги средства в отличие от вкладов не страхуются.

Более рискованным, но также популярным у инвесторов инструментом он называет акции компаний, которые выплачивают высокие дивиденды. К ним относятся «Сургутнефтегаз», «Ростелеком», МОЭСК, «Башнефть», «МегаФон», Московская биржа, перечисляет Скоробогатов. «В 2016 году дивидендная доходность по этим компаниям составила более 8%», — отмечает он. Однако инвесторам нужно учитывать риск снижения стоимости самих акций, напоминает консультант.

Относительно стабильными акциями старший портфельный управляющий УК «КапиталЪ» Вадим Бит-Аврагим называет акции телекоммуникационного сектора. А кроме того, МТС и «МегаФон» будут выплачивать хорошие дивиденды. Также крупные выплаты получат акционеры «Норникеля» — компания выплатит инвесторам дивиденды на уровне 10–10,5%, что превышает доходность банковских вкладов. 

Другие материалы по теме
Банки перестали снижать доходность валютных вкладов
Почему стоит поспешить с открытием рублевого вклада
Валютные вклады прошли декабрьское удешевление
Банки продолжают снижать доходность депозитов