Перейти к основному контенту
Финансы ,  
0 

Весенние сдвиги: где открыть рублевый вклад в марте

С 10 февраля по 10 марта средние ставки по депозитам в рублях опять снизились. При этом впервые за пять месяцев предложения изменили сразу 8 из 15 крупнейших банков. Чем это вызвано и где стоит размещать средства?
Фото: Максим Змеев / Reuters
Фото: Максим Змеев / Reuters

Средние ставки в крупнейших российских банках по состоянию на 10 марта опустились на 0,07 п.п., до 7,56% годовых (по депозитам сроком на год). Чуть меньше изменилась доходность трехлетних вкладов: в марте средняя ставка опустилась до 6,52% годовых — это на 0,06 п.п. меньше, чем в начале февраля. Депозиты на полгода в среднем принесут вкладчику 7,04% годовых. Короткие вклады, открытые в прошлом месяце, были бы доходнее на 0,19 п.п.

Примечательно, что впервые за пять месяцев доходность депозитов изменилась сразу в восьми банках из топ-15 по объему активов. Среди них шесть банков снизили ставки по рублевым депозитам, один банк понизил по одним вкладам и повысил по другим, и еще один банк, напротив, увеличил доходность вкладов. В числе снизивших ставки оказался Сбербанк. Теперь доходность по вкладу «Сохраняй» (со сроком размещения в один год) стала меньше на 0,35 п.п., 5,4% годовых. Доходность трехлетнего депозита уменьшилась на 0,4 п.п., до 5% годовых, а ставка по вкладу на три месяца изменилась незначительно, снизившись всего на 0,05 п.п. и став вровень со ставкой по годовому депозиту.

Под гнетом денег

Ставки Сбербанка являются индикатором для всего рынка, поэтому их изменение влияет и на доходность депозитов в других банках, объясняет вице-президент Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) Вячеслав Андрюшкин. Другая важная причина снижения ставок по вкладам — это профицит ликвидности в банках, отмечает он. «Депозиты привлекаются, а существенного роста объемов кредитования не наблюдается. Эта ситуация давит на ставки и заставляет банки уменьшать доходность депозитов», — говорит банкир. Также он напоминает о сезонном факторе — банки предпочитают менять условия по своим продуктам весной. «Январь и февраль — это месяцы низкой деловой активности, и банки, как правило, не принимают такие решения в это время», — поясняет он.

Редкие случаи повышения ставок (в марте немного выросла доходность вкладов в Бинбанке и Росбанке), по мнению Андрюшкина, не должны вводить потребителя в заблуждение. «Банки просто выравнивают свою позицию по привлечению пассивов, и если в данный момент есть недостаток средств на определенные сроки, то ставки повышаются», — говорит он. С банкиром соглашается начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг. «В целом рынок сейчас идет на снижение доходности», — отмечает она.

Весенние сдвиги: где открыть рублевый вклад в марте

В поисках доходности

В марте годовые депозиты с относительно высокими ставками, как и раньше, можно найти в МКБ и Совкомбанке. Даже после снижения ставок эти банки остаются лидерами по доходности — открытые здесь вклады могут принести вкладчику 8,75% годовых и 8,6% годовых. Открыть депозит на три года под 8% можно в Совкомбанке, чуть ниже будет ставка в Россельхозбанке — 7,65% годовых. В тех же банках предлагаются относительно высокие ставки по трехмесячным вкладам — 8,8% годовых и 7,85% соответственно.

Андрюшкин из АТБ полагает, что ближайшие три месяца банки не будут заметно менять доходность депозитов, и ставки стабилизируются. Однако остальные банкиры, опрошенные РБК, все же ожидают дальнейшего снижения в течение этого года. «Избыток рублевой ликвидности в системе будет накапливаться в этом году, что в условиях низкого спроса на кредиты будет способствовать снижению ставок по депозитам», — рассказывает старший финансовый аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. По его прогнозу, к концу года вклады станут менее доходными примерно на 1 п.п. Косвенно это подтверждается тем, что средние ставки по трехлетним депозитам уже сейчас почти на 1 п.п. меньше, чем по годовым.

Такая разница отражает мнение банкиров о том, что ставки будут снижаться в будущем, говорит Андрюшкин из АТБ. «Банки не готовы подтверждать годовые ставки на два-три года, потому что, когда весь рынок через год будет привлекать средства дешевле, будет невыгодно держать у себя длинные депозиты с высокими ставками», — подчеркивает он.

Ставка на надежность

Банкиры советуют не гнаться за высокими ставками: как правило они свидетельствуют о невысокой надежности банка. Андрюшкин из АТБ рекомендует размещать свободные средства на вкладах со среднерыночными ставками, которые позволят защитить сбережения от инфляции. Важно также обращать внимание на дополнительные опции: если, например, вкладчик хочет иметь доступ к деньгам, то стоит выбирать депозит с возможностью снятия и пополнения, рассказывает банкир. Однако ставки по таким вкладам обычно ниже, чем по непополняемым депозитам. В Сбербанке, например, разница в доходности между такими вкладами составляет примерно 1 п.п.

Независимый финансовый советник, доцент Финансового университета Саида Сулейманова добавляет, что у банковских клиентов есть возможность частично компенсировать снижение доходности по рублевым вкладам. Для этого необходимо открывать депозит через интернет-банк, а не в отделении. В таком случае ставка по вкладу может оказаться выше на несколько десятых процента, поясняет Сулемайнова.

Порывай из Райффайзенбанка советует также смотреть на кредитное качество банка, если сумма вклада превышает страховое возмещение АСВ (1,4 млн руб.). Кроме того, вкладчику на всякий случай стоит хранить договор и приходные кассовые документы, подтверждающие наличие депозита, говорит он. Эти документы позволят доказать, что клиент действительно хранил свои средства в этом банке, если выяснится, что банк принимал забалансовые вклады.

Кто первым поздравил Путина с победой на выборах. Список лидеров стран

В каких регионах больше всего жителей платят «налог на богатых». Инфографика

ЦБ проведет заседание 22 марта. Что будет с ключевой ставкой

На Масленицу сожгли 22-метровую скульптуру «Черная гора». Видео

Нефть марки Brent дорожает четыре месяцы подряд. Почему так происходит

У российских дилеров появились кроссоверы новой марки Denza. Фото и цены

В Хамовниках нашли 400 артефактов XVIII–XIX веков. Фото

Издательство АСТ выпустит роман Драйзера, который никогда не выходил на русском

Как голосовали на выборах в посольствах и консульствах за границей. Видео

НАТО начало строить крупнейшую военную базу в Европе

Организацию католиков из «Кода да Винчи» обвинили в «современном рабстве»

Здание британского парламента оказалось под угрозой из-за полчищ крыс и «атмосферы разложения»

Акции «Тинькофф» упали на 6% после «переезда» с Кипра. Что будет дальше?

«Газпром» — главная интрига дивидендного сезона. Чего ждать инвесторам?

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Курс евро на 19 марта
EUR ЦБ: 100,24 (+0,27)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Курс доллара на 19 марта
USD ЦБ: 91,98 (+0,11)
Инвестиции, 18 мар, 17:03
Северная Корея провела стрельбы из РСЗО сверхкрупного калибра Политика, 06:19
Маск рассказал о встрече с Трампом и употреблении кетамина Технологии и медиа, 06:13
Россияне стали считать себя счастливее, чем десять лет назад Общество, 06:00
Региональный режим ЧС ввели в Амурской области из-за обрушения на руднике Общество, 05:52
Britannica запланировала получить оценку в $1 млрд в рамках IPO Бизнес, 05:21
CERN прекратит сотрудничество с 500 связанными с Россией специалистами Политика, 04:53
В Армении начали демаркацию границы с Азербайджаном Политика, 04:50
Второе дыхание: как правильно завершить карьеру
Подготовьтесь к переменам и выберите, что делать дальше, с новым интенсивом РБК Pro
Купить интенсив
Торговый центр загорелся в Якутске Общество, 04:14
Telegram выпустил облигации на $330 млн для «ускоренного развития» Технологии и медиа, 04:01
В Грузии запланировали внести законопроект о ЛГБТ-пропаганде Политика, 03:42
Ученые заявили о пользе «Виагры» для мозга Общество, 03:30
Полянский назвал условия переговоров с США по стратегической стабильности Политика, 03:09
Спасатели нашли тело второго пропавшего под лавиной на Камчатке туриста Общество, 02:39
Экс-участник военных действий застрелил мужчину в ресторане в Петербурге Общество, 02:33